Дмитро Томчук: Головні питання інвесторів

Важливо вміти охороняти гроші й від себе

(мовою оригіналу)

Инвестировать или не инвестировать? А если инвестировать, то – куда? Как в этом всем разобраться? Меня часто спрашивают, как это было у меня. Как я определил, куда вкладывать деньги и почему меня ничего не пугало?

Мне было достаточно просто: на тот момент, когда появились свободные для инвестирования деньги, у меня уже были несколько своих бизнесов, поэтому вопроса, куда именно вкладывать еще и эти деньги, не возникало. Но обычно мы ищем другие объекты для инвестирования. Меня спрашивают: “Куда инвестировать? Назови мне точный объект, точный адрес, где мои деньги будут гарантированно расти, и я туда вложу деньги”. Это хороший вопрос. У меня есть, к примеру, 10 000 долларов. И мне нужно их куда-то вложить, потому что просто так они находиться в пространстве не могут – не бывает так. Только в фильмах или у глупых людей, которые их скоро потеряют. Чтобы все было нормально, и без угрозы жизни и здоровью, эти деньги нужно куда-то пристроить. Но куда? Если бы я это знал, я бы прямо сейчас отнес туда 10 000 долларов наличными. Но такого места не существует. Его надо искать, находить, рисковать, пробовать, все время держать руку на пульсе, мониторить, а в это время искать следующее, извлекать, перекладывать и так до бесконечности. Этот процесс занимает все время инвестора. Если инвестор станет меньше спать и времени станет больше – процесс займёт и это время. Если инвестор перестанет спать, этот процесс займет 24 часа в сутки. Потому что нельзя просто пойти и вложить 10 000 долларов в То Самое Надежное Место и потом жить без забот и хлопот.

В реальности накопление финансового опыта состоит из нескольких этапов, на каждом из которых главный компонент – это удары граблями об фейс инвестора. Именно так закаляется инвесторская сталь. А сама карьера инвестора состоит из утрат и горестей разного калибра. Просто об этом никто не говорит. Люди, постоянно играющие в “Молодьспортлото” спокойнее и уравновешеннее многих известных мне инвесторов, хотя я не видел своими глазами ни одного игрока, выигравшего хотя бы 200 грн. Поэтому вопрос “куда инвестировать?” – главный, вечный и основной. Но это актуально, если есть ответ на более первичный и фундаментальный вопрос: “Что инвестировать?” Инвестировать заработанное, наверное так. А откуда оно взялось? А оно было финансово правильно распределено по статьям? Потому что деньги для инвестиций не могут появиться из ниоткуда. Есть долгий процесс подготовки денег к инвестированию. Вот один охранник нашел пакет с 200 000 грн, выпавший из инкассаторской машины. И даже эти деньги он не мог бы взять и проинвестировать. Потому что мало чтобы они появились. Надо проработать их наличие. Это тонкий ментальный процесс. То есть – осознать их и распределить.

В иерархии инвестирования есть самая простая и элементарная ступень. Она называется “заработать деньги”. Остальные две ступени еще сложнее, это сохранить заработанное и приумножить сохраненное. Причем главное в этапе сбережения – это сберечь от самого себя, а потом уже от посторонних. Чтобы не подкидывало от желания побежать и потратить, необходимо тренироваться на протяжении десятков лет. И если вы накопили какую-то крупную сумму, вам хочется сразу всего. И тут нельзя забывать о простой вещи. Но все о ней сразу же забывают. И вынуждены несколько раз возвращаться к нулю и накапливать снова, а кто-то после своего первого и единственного раза уже никогда не вернется к этому и так и останется навсегда бедным человеком. Эта простая вещь – идея о том, что главная угроза вашим деньгам это не мошенники, грабители, дефолты или инфляция. Главная угроза – это вы сами. Об этом много мог бы рассказать Майк Тайсон, спустивший в никуда 500 миллионов долларов. Самое сложное в сбережении денег – это уяснить для самого себя предназначение этой суммы и тот факт, что она должна быть сохранена. И кстати, плохая новость: вы сможете научиться защищать свои деньги от чужих посягательств не раньше, чем научитесь охранять их от себя самого. Те угрызения совести, которые вы испытываете, когда потратили не на то деньги, не ошибка и не иллюзия. Вам не кажется, что вы поступили плохо и виноваты. Вы в реале поступили плохо и виноваты, хотя это и ваши личные проблемы. Но будьте честны хотя бы с самими собой.

Есть правда нескольких уровней о сбережении денег, и каждого устраивает определенный уровень. Правда самого примитивного уровня – что в сейфе можно сберечь деньги. Но есть люди, которые знают, что там их сберечь нельзя. И их правда – что деньги можно сберечь в банке. Но есть люди, которые знают, что там их сберечь нельзя. И их правда – что деньги можно сберечь в банковской ячейке. И так далее, куча своих правд про все на свете – золото, квартиры, бриллианты, картины, инвестфонды, проекты, чистокровные лошади. И всегда есть люди, которые на своей шкуре убедились, что там их сберечь нельзя. И истина – где-то там, как в сериале “Секретные материалы”. И что, в общем-то, все крайне туманно и нестабильно кроме одного: чтобы сберечь деньги, надо напрячься так, как вы не напряжетесь ни на одной работе. И тогда остается одно – научиться правильно раскладывать деньги в самые разнообразные способы сбережения и, не покладая рук, тасовать их. И тогда вы просто захотите вернуться в те сладкие времена, когда вы были заняты тем, что зарабатывали эти деньги.

И только когда вы научитесь сберегать капитал, вы подойдете к самой сути денег: выяснится, что их нормальное состояние – это постоянный рост, а все остальное – это аварийные состояния капитала. Да, самая совершенная форма капитала – это постоянно растущий капитал. Вернее, она единственная полноценная.

Люди внимательно слушают эти мои объяснения. Дослушав, говорят: “Да! Это все понятно! Но вот скажите, 10 000 долларов куда вложить? я знаю вот надежный классный банк. Мне рекомендовали мои знакомые, не нарадуются. Этот банк – самый надежный. Так как?” Я отвечаю: “Возможно, он самый надежный. Если ты хочешь хранить деньги там – возьми от 10 000 долларов 1 000, храни ее там, наблюдай, что с ней происходит, а сам ищи дальше”. Что это может быть? Да что угодно. Например, вложить в бизнес. Если вы преодолеете со временем все сложности вложения своих денег в чужой бизнес, вы поймете специфику. А специфика только одна: можно ли доверять тому или иному человеку, который говорит: “Дай мне эти деньги, я открою на них бизнес!” Здесь нужно только одно: научиться разбирать, кому из этих людей можно доверять ваши деньги. Вы можете инвестировать во все и всех, но главное – не забывать правило: в каждое новое место – не больше 10% от вашей базовой суммы. И тогда все будет не то чтобы хорошо, но хоть как-то. Из 10 000 долларов – 1 000 долларов в компанию вашего товарища, который имеет опыт, почему нет? Ко мне пришел человек и попросил инвестиции для цеха по производству пельменей. Я попросил показать производство. Он показал две линии, которые работали со свининой и говядиной, деньги нужны были на третью, производившую продукцию из курятины. Здесь все было ясно: человек опытный, находится в своем деле, производство работает, есть круг своих потребителей. Значит, можно вложить деньги под какой-то процент от прибыли. Таким образом, вы сможете сохранить ваши средства, хотя гарантий вам никто никогда не сможет дать и здесь.

Но, что бы вы ни делали, главная мысль только одна: вы не можете отдавать все деньги в одни руки. Здесь нужно правильно делить средства на порции, постоянно искать, куда вложить и иметь возможность как можно чаще проверять, что у них происходит, углубляться в бизнес-процессы, изучать их и влиять на них.