Поради експертів щодо кредитування
Вибір між банком та МФО — актуальне питання для багатьох, хто потребує додаткових коштів. Дехто бере гроші в знайомих, хтось звертається до Кредитних Спілок України, але банки та мікрофінансові організації залишаються найпопулярнішими варіантами виходу в ситуації нестачі коштів. Обидва фінансові інститути пропонують свої умови кредитування, але мають значні відмінності. При цьому, на думку експертів, банки та МФО України доповнюють один одного.
Банки
Банки традиційно вважаються більш надійними кредиторами. Вони пропонують:
• Широкий спектр кредитних продуктів від споживчих кредитів до іпотеки.
• Довші терміни кредитування, що дозволяє розподілити навантаження на бюджет.
• Можливість реструктуризації кредиту у банку у разі виникнення фінансових труднощів.
• Нижчі відсоткові ставки порівняно з МФО.
Однак, банки більш вибагливі до клієнтів. Для отримання кредиту зазвичай потрібна хороша кредитна історія, офіційне працевлаштування та пакет документів. Процес оформлення кредиту може зайняти більше часу: в той час, як в МФО можна отримати гроші за кілька хвилин, в банку доведеться чекати декілька днів.
МФО
Мікрофінансові організації спеціалізуються на швидких кредитах на невеликі суми. Їхні переваги:
• Швидке оформлення, часто за кілька хвилин онлайн.
• Мінімальний пакет документів (часто лише паспорт, ідентифікаційний код).
• Лояльні вимоги до клієнтів. Навіть з поганою кредитною історією можна отримати кредит онлайн без довідок на карту.
Проте мікрофінансові організації мають і суттєві недоліки, як високі відсоткові ставки, що робить кредити дуже дорогими та короткий термін кредитування. Також існує ризик потрапити у боргову яму через високі відсотки та можливість пролонгації кредиту. На думку Ткачова В’ячеслава, начальника відділу онлайн продажів Ідея банку: “Багато банків відмовляються кредитувати клієнтів, у яких є відкриті й часто навіть закриті кредити в МФО”, що також є мінусом.
Та МФО весь час розвиваються з метою розширення асортименту фінансових продуктів та покращення умов кредитування: запроваджують позики за зниженою відсотковою ставкою та довшим терміном погашення.
Рекомендації
При виборі кредиту необхідно враховувати такі фактори:
1. Сума та термін кредиту. Чим більша сума і триваліший термін, тим вигідніше брати кредит у банку.
2. Ваша кредитоспроможність. Якщо у вас є погана кредитна історія, то шанси отримати кредит у банку будуть меншими.
3. Ваші фінансові можливості. Ретельно оцініть свої доходи та витрати, щоб впевнитися, що зможете вчасно повернути кредит.
Висновок
Вибір між банком та МФО залежить від ваших індивідуальних потреб та фінансових можливостей. Перед прийняттям рішення, детально вивчіть умови кредитування в різних фінансових установах і проконсультуйтеся з фахівцем. Головне — пам’ятайте, що кредит — це відповідальність. Перед тим, як взяти позику, переконайтеся, що ви зможете повернути гроші вчасно.
Більше новин та актуальних матеріалів Investory News у нашому каналі в Telegram
Ми у соцмережах